แผนการเงินเปรียบดังแผนที่ที่จะนำเราไปสู่จุดหมาย ทำให้เราได้ทบทวนว่าสถานะทางการเงินปัจจุบันเราอยู่ที่จุดไหน ผ่านการจัดทำงบดุล และงบกระแสเงินสดส่วนบุคคล จากนั้นจึงทบทวนเป้าหมายทางการเงินต่างๆ ทั้งระยะสั้นๆไม่กี่ปี ระยะกลางราว 4-5ปี และระยะยาวที่เกินสิบปีขึ้นไป การแบ่งแผนการใช้เงินตามช่วงเวลาแบบนี้จะทำให้เราได้กระจายเงินเงินของเราไปยังเครื่องมือต่างๆอย่างเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก ประกันชนิดต่างๆ การลงทุนในรูปแบบต่างๆ อย่างมีเป้าหมายที่ชัดเจน มีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม และที่สำคัญที่สุดคือเพิ่มโอกาสให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินต่างๆทันเวลาที่ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการบริหารการใช้จ่ายเฉพาะหน้า การเก็บเงินแต่งงาน การเก็บเงินเพื่อการศึกษาลูก และการเกษียณของตัวเอง